數(shù)字金融
400-882-3186
立即免費通話隨著P2P網(wǎng)貸在合規(guī)和整治的壓力下，一些做大額資產(chǎn)、違規(guī)從事線上放貸業(yè)務的P2P平臺或退出或紛紛謀求轉型，與此對應的是自帶場景和互聯(lián)網(wǎng)基因的互聯(lián)網(wǎng)小貸卻迎來了良好的發(fā)展機遇。
?
互聯(lián)網(wǎng)小貸因不僅可以從事上述P2P受限的業(yè)務，也可以突破傳統(tǒng)小貸地域經(jīng)營的限制，因此成為各大企業(yè)巨頭的“新寵”，以阿里、京東、百度、樂視等為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，宜信等為代表的P2P企業(yè)，海爾、保利等線下傳統(tǒng)企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)小貸上均有所布局。
?
與傳統(tǒng)小貸公司單一的放貸業(yè)務相比，互聯(lián)網(wǎng)小貸公司還可以開展其他創(chuàng)新業(yè)務，這也是互聯(lián)網(wǎng)小貸受追捧的另一重要原因。
?
不同的地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)小貸設立門檻不同，與傳統(tǒng)小貸相比，互聯(lián)網(wǎng)小貸在資金、風控方面的要求明顯高很多，比如很多地區(qū)要求發(fā)起企業(yè)必須是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
?
下面以江西、廣州、江蘇、重慶四大地區(qū)為例，結合目前各地區(qū)出臺的互聯(lián)網(wǎng)小貸相關規(guī)定及案例分析不同地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)小貸可以開展的業(yè)務種類，企業(yè)在籌備獲取互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照時可以結合自身業(yè)務需求選擇合適的地區(qū)進行申請。
?
四地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務范圍規(guī)定
?
上述四個地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)小貸在業(yè)務范圍上區(qū)別較大，其中重慶的小貸在業(yè)務創(chuàng)新上一直走在全國實踐最前列，相比于其他地區(qū)，可以開展的中間業(yè)務最多。比如，允許互聯(lián)網(wǎng)小貸在取得業(yè)務代理資格的前提下開展金融產(chǎn)品代銷業(yè)務是一大亮點。
?
互聯(lián)網(wǎng)小貸可開展的四大業(yè)務
?
有的地區(qū)雖然沒有明文規(guī)定可以開展某些特定業(yè)務，但在經(jīng)營范圍提到了“其他經(jīng)批準可以開展的業(yè)務”或上述業(yè)務不屬于當?shù)匦≠J監(jiān)管負面清單中提及的禁止開展的業(yè)務。我們重點分析四大業(yè)務：
?
網(wǎng)絡貸款業(yè)務
?
毫無疑問，通過網(wǎng)絡平臺開展小額貸款業(yè)務是互聯(lián)網(wǎng)小貸公司最重要的特征。自2015年7月，人民銀行等十部門發(fā)布《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》首次提出“網(wǎng)絡小額貸款”概念后，江西、江蘇、重慶、廣州等地已陸續(xù)出臺專門的互聯(lián)網(wǎng)小貸監(jiān)管規(guī)定，以規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)小貸的發(fā)展。
?
有的地區(qū)雖未出臺專門的互聯(lián)網(wǎng)小貸監(jiān)管辦法，但在發(fā)布的小貸相關規(guī)定或通知中已明確支持開展互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務，如上海、北京中關村、浙江、沈陽、福建自貿(mào)區(qū)等。
?
還有些地區(qū)雖然未明確小貸公司可以開展網(wǎng)絡小貸業(yè)務，但從實踐來看，已經(jīng)有部分獲批設立的網(wǎng)絡小貸公司，如黑龍江、哈爾濱、海南等。
?
當然，可以通過網(wǎng)絡平臺開展線上貸款業(yè)務并非意味著互聯(lián)網(wǎng)小貸公司可以突破線下區(qū)域經(jīng)營的限制，因為互聯(lián)網(wǎng)小貸還應該遵循當?shù)噩F(xiàn)有的小貸公司監(jiān)管規(guī)定。
?
資產(chǎn)轉讓業(yè)務
?
資產(chǎn)轉讓業(yè)務是對傳統(tǒng)小貸公司融資渠道的創(chuàng)新，主要指小貸公司與銀行業(yè)金融機構、地方金融資產(chǎn)交易平臺合作，以回購方式開展資產(chǎn)轉讓業(yè)務。
?
目前明確提出經(jīng)批準可以開展資產(chǎn)轉讓業(yè)務的有廣州、重慶、黑龍江、海南、重慶、浙江等地。不同地區(qū)對開展資產(chǎn)轉讓業(yè)務的要求也不同。
?
但目前各地區(qū)對小貸公司開展資產(chǎn)轉讓業(yè)務，均要求在銀行業(yè)金融機構、地方金融資產(chǎn)交易平臺或經(jīng)批準的要素平臺上進行。重慶更是明確規(guī)定不得與P2P相互開展資產(chǎn)(或債權)轉讓業(yè)務。因此即使互聯(lián)網(wǎng)小貸公司獲批準開展資產(chǎn)轉讓業(yè)務，也不得擅自在未經(jīng)監(jiān)管機構批準的平臺上進行資產(chǎn)轉讓。
?
投資類業(yè)務
?
投資類業(yè)務指的是小貸公司以自有資金的對外投資，主要有權益類投資、創(chuàng)業(yè)類投資以及其他投資。
?
不同地區(qū)對于互聯(lián)網(wǎng)小貸的投資類業(yè)務要求不同，目前主要有重慶、江西、江蘇、黑龍江、海南等互聯(lián)網(wǎng)小貸試點地區(qū)允許小貸公司開展投資類業(yè)務。
?
融資性擔保業(yè)務
?
融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
?
通常小貸公司是禁止對外擔保的，如重慶明確禁止小額貸款公司開展擔保業(yè)務和為民間借貸提供中介服務。
?
然而，江蘇省在《江蘇省金融辦關于進一步支持小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的通知》(蘇金融辦發(fā)〔2015〕6號)中提出互聯(lián)網(wǎng)科技小貸公司業(yè)務范圍包括融資性擔保業(yè)務，除此之外還可以代理金融機構業(yè)務，在全國范圍算是獨樹一幟。
?
由于各地監(jiān)管政策不一，不同地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司可以開展的業(yè)務有所差異，但隨著互聯(lián)網(wǎng)小貸的健康發(fā)展，允許小貸公司開展網(wǎng)絡貸款及其他業(yè)務是大勢所趨。
?
帝隆服務
互聯(lián)網(wǎng)小貸解決方案帝隆互聯(lián)網(wǎng)小貸系統(tǒng)，跨越傳統(tǒng)小額貸款的地域性限制，幫助金融機構構建純線上小額信貸業(yè)務系統(tǒng)及運營能力。從互聯(lián)網(wǎng)流量導入、全流程風控、大數(shù)據(jù)征信、精細化風險定價等多方面著手，是真正純線上的互聯(lián)網(wǎng)小貸運營平臺。
400-882-3186