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　　互聯(lián)網(wǎng)小貸——主要通過網(wǎng)絡(luò)平臺獲取借款客戶，綜合運用網(wǎng)絡(luò)平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費、網(wǎng)絡(luò)交易等行為數(shù)據(jù)、即時場景信息等，分析評定借款客戶信用風險，確定授信方式和額度，并在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程的小額貸款業(yè)務(wù)。

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　　緊隨互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的步伐，布局互聯(lián)網(wǎng)小貸成為傳統(tǒng)小貸行業(yè)調(diào)整業(yè)務(wù)的新方向?；ヂ?lián)網(wǎng)小貸與傳統(tǒng)小貸最大的區(qū)別就在于實現(xiàn)了跨區(qū)域經(jīng)營。其依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢，獲取客戶手段漸趨多樣化，也節(jié)約了開發(fā)市場的成本。

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　　事實上，今年以來，包括萬達集團、中和農(nóng)信、網(wǎng)信集團等多家企業(yè)都在布局互聯(lián)網(wǎng)小貸。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前全國網(wǎng)絡(luò)小貸公司共計80家左右。

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　　截至2016年12月26日，全國網(wǎng)絡(luò)小貸公司分布在10個省市，共設(shè)立78家網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司(含已獲地方金融辦批復(fù)未開業(yè)的公司)。

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　　其中廣東地區(qū)最多，有28家，主要集中在廣州;其次是重慶，有17家;江蘇位列第三，有11家網(wǎng)絡(luò)小貸公司;浙江和江西并列第四，均有5家。

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　　互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務(wù)最大的優(yōu)勢在于，可以突破區(qū)域經(jīng)營的限制，在全國范圍內(nèi)提供貸款業(yè)務(wù);同時，其線上放貸模式令數(shù)據(jù)更加透明，便于監(jiān)管。相較于全國8000多家小貸公司總數(shù)額，互聯(lián)網(wǎng)小貸公司占比不足1%，市場仍然有很大的上升空間。

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　　不過，互聯(lián)網(wǎng)小貸處于試點階段，資質(zhì)要求較高，各地政策也不一。一些有政策優(yōu)惠的地方就成為互聯(lián)網(wǎng)小貸的聚集地。

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　　據(jù)了解，自2014年5月，廣州民間金融街經(jīng)廣東省金融辦批復(fù)，在國內(nèi)率先開展互聯(lián)網(wǎng)小貸試點，目前此地已經(jīng)聚集了包括唯品會、復(fù)星集團、金螳螂、保利集團等在17家互聯(lián)網(wǎng)小貸企業(yè)，另外有包括滴滴打車、趣分期、融360等多家企業(yè)排隊申報。

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　　此外，重慶市也是網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的另一聚集地，公開資料顯示，目前在重慶設(shè)立小額貸款公司的既包括阿里、百度、京東、樂視、小米等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，也有海爾、蘇寧、世貿(mào)集團等傳統(tǒng)線下企業(yè)。

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　　具體申請條件方面，上海地區(qū)對網(wǎng)絡(luò)小貸牌照要求較為嚴格，發(fā)起人凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年盈利且利潤總額在1500萬元以上，實繳注冊資本不得低于2億元人民幣，單個主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股不得超過70%，主要發(fā)起人股權(quán)3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

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　　廣州地區(qū)則相對寬松，要求注冊資本不低于1億元，主發(fā)起人出資比例不低于30%，且申請前一個會計年度總資產(chǎn)不低于10億元，凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣，資產(chǎn)負債率不高于75%，權(quán)益性投資比例不超過凈資產(chǎn)的50%。

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　　目前，主要是資本雄厚的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)線下企業(yè)積極布局網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù);同時，一些上市公司也紛紛出資成立互聯(lián)網(wǎng)小貸。

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　　大公司憑借所積累的大量的交易數(shù)據(jù)，在獲得互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照之后，有針對性地為交易對手和客戶提供小額信貸服務(wù)。在將原有的數(shù)據(jù)合理利用之后，信貸業(yè)務(wù)的利息也非?？捎^，可以成為企業(yè)一個新的利潤增長點。

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　　比如，孵化于電商平臺的互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務(wù)，利用已有的數(shù)據(jù)和流量，擁有用戶信息、交易訂單等天然的征信數(shù)據(jù)，據(jù)此來建立用戶畫像，給消費者提供小額消費貸款和商家融資貸款等服務(wù)。

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　　此外，互聯(lián)網(wǎng)小貸在拓展金融增值服務(wù)方面具有較強的可塑性，無論是連接上下游的供應(yīng)鏈金融，還是對接C端用戶的消費金融，或是傳統(tǒng)小貸的線上升級，業(yè)務(wù)開展都相對靈活。

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　　同時，互聯(lián)網(wǎng)小貸具有快速的數(shù)據(jù)分析和信用審核能力，還能有效降低不良貸款率，提高風控能力。

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　　帝隆服務(wù)

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　　互聯(lián)網(wǎng)小貸系統(tǒng)帝隆互聯(lián)網(wǎng)小貸解決方案，跨越傳統(tǒng)小額貸款的地域性限制，幫助金融機構(gòu)構(gòu)建純線上小額信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)及運營能力。從互聯(lián)網(wǎng)流量導入、全流程風控、大數(shù)據(jù)征信、精細化風險定價等多方面著手，是真正純線上的互聯(lián)網(wǎng)小貸運營平臺。